انواع بیمه های مهندسی و دلیل اهمیت آن ها
پروژه های مهندسی و عمرانی به عنوان موتور های اصلی رشد اقتصادی و توسعه زیرساخت ها شناخته می شوند. اما این پروژه ها با ریسک ها و خطرات زیادی رو به رو هستند؛ از خسارات مالی ناشی از حوادث ناگهانی گرفته تا مسئولیت های قانونی و جبران خسارات به اشخاص ثالث. از این رو، انواع بیمه های مهندسی به عنوان ابزاری موثر برای مدیریت ریسک ها و حفاظت از سرمایه‌گذاری ها در نظر گرفته می شوند
بیمه مهندسی چیست؟
پیش از آنکه به انواع بیمه های مهندسی بپردازیم خوب است که بدانیم بیمه مهندسی چیست. این دسته لز انواع بیمه با هدف جبران خسارات و پوشش ریسک های مرتبط با پروژه های ساختمانی و عمرانی طراحی شده است، به گونه ای که از لحظه شروع یک پروژه تا پایان آن به حمایت مالی صاحبان پروژه، پیمانکاران و دیگر ذینفعان بپردازد و شامل پوشش هایی برای تجهیزات، ماشین‌آلات، مسئولیت های قانونی و همچنین خسارات ناشی از شرایط غیرمترقبه می شود.
همه ما می دانیم که بیمه چیست و جرا مهم است؛ اما شاید درباره اهمیت بیمه های مهندسی اطلاعی نداشته باشیم، در حالی که بیمه های مهندسی در پروژه های سرمایه گذاری کلان و عمرانی به یکی از عوامل کلیدی در موفقیت آن ها تبدیل شده اند. در زیر به چند دلیل عمده اهمیت بیمه های مهندسی اشاره می کنیم:
- مدیریت ریسک مالی: بسیاری از پروژه های مهندسی نیاز به سرمایه گذاری های کلانی دارند. در صورت بروز خسارت در حین فرایند ساخت، بیمه مهندسی می تواند به جبران هزینه های ناشی از آسیب، خرابی و یا خسارات مالی کمک کند.
- حفاظت از دارایی و سرمایه‌گذاری ها: نداشتن بیمه مهندسی می تواند منجر به از دست دادن سرمایه گذاری های کلان شود. در صورت وقوع حوادث غیرمترقبه، بیمه می تواند از خسارات مالی جلوگیری نماید.
- اعتماد سرمایه گذاران: وجود بیمه های مهندسی به سرمایه‌گذاران این اطمینان را می دهد که پروژه تحت حفاظت است و این موجب افزایش تمایل آن ها برای سرمایه گذاری در پروژه ها می شود.
- حفاظت از کارکنان: انواع بیمه های مهندسی به حفاظت از حقوق کارکنان و جبران خسارات ناشی از آسیب های شغلی کمک می کنند.
- رعایت الزامات قانونی: برای دریافت مجوز های لازم برای شروع پروژه، بسیاری از نهاد های دولتی و ناظر الزام می کنند که پروژه تحت پوشش بیمۀ معتبری قرار داشته باشد.
انواع بیمه های مهندسی
انواع بیمه های مهندسی در ایران به دسته های مختلفی تقسیم می شوند که هر یک پوشش دهی خاصی را برای ریسک های مختلف فراهم می کند. در این بخش به بررسی چند نوع از مهم ترین ها می پردازیم:
- بیمه تمام خطر پیمانکاران (C.A.R)
یکی از انواع بیمه های مهندسی بیمه تمام خطر پیمانکاران است که به منظور جبران خساراتی که ممکن است در حین انجام پروژه ایجاد شود، طراحی شده. این بیمه شامل پوشش های متعددی مانند: حوادث طبیعی، آتش سوزی، سرقت و اقدامات خرابکارانه می باشد و پوشش وسیعی از خطرات را برای پیمانکاران در تمام مراحل اجرای پروژه های عمرانی فراهم کرده و به عنوان یک ابزار ضروری برای مدیریت ریسک های مالی و سرمایه گذاری شناخته می شود
- بیمه تمام خطر نصب (E.A.R)
بیمه تمام خطر نصب، به پوشش ریسک های ناشی از نصب تجهیزات و ماشین آلات در محل پروژه می پردازد. این بیمه‌ی خاص می تواند خسارات ناشی از خطا های انسانی، سقوط تجهیزات، و دیگر خطرات موجود طی فرآیند نصب را جبران کند.
- بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری (C.P.M)
یکی دیگر از انواع بیمه های مهندسی بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری است. این بیمه برای مدیریت ریسک های مرتبط با ماشین آلات و تجهیزات مورد استفاده در پروژه های عمرانی ساخته شده است.
- بیمه سازه های تکمیل شده (C.E.C.R)
این بیمه به سازه ها و پروژه های تکمیل شده اختصاص دارد و به پوشش خطرات ناشی از آسیب به ساختمان ها و سازه ها در دوره های پس از ساخت می پردازد. به لحاظ قانونی، سازه ها تحت تأثیر ریسک های متعددی قرار دارند که ممکن است امنیت و کیفیت مورد انتظار را تحت تأثیر قرار دهند.
- بیمه فساد کالا در سردخانه (D.O.S)
از دیگر انواع بیمه های مهندسی می توان بیمه فساد کالا در سردخانه (D.O.S) را نام برد. این بیمه به جلوگیری از آسیب های ناشی از فساد کالا ها، به ویژه در سردخانه ها و یخچال ها کمک می کند. کالا های فاسد شدنی مانند مواد غذایی در دما های خاص نگهداری می شوند، و هر گونه مشکل در تجهیزات سردخانه می تواند منجر به خسارات مالی قابل توجهی شود. بیمه فساد کالا در سردخانه به جبران این نوع خسارات کمک می کند.
- بیمه تجهیزات الکترونیک (E.E)
بیمه تجهیزات الکترونیک به پوشش خسارات و آسیب های ناشی از کار نکردن یا آسیب دیدن وسایل و تجهیزات الکترونیک می پردازد. این نوع بیمه به ویژه برای پروژه های مرتبط با فناوری اطلاعات و ارتباطات اهمیت زیادی دارد؛ زیرا تجهیزات الکترونیکی بخش جدایی ناپذیر سیستم های مدرن هستند.
- بیمه شکست ماشین آلات (M.B)
در میان انواع بیمه های مهندسی بیمه بیمه شکست ماشین آلات اهمیت خاصی دارد؛ زیرا پوشش دهی خاصی برای جبران خسارات ناشی از خرابی تجهیزات و ماشین آلات صنعتی و عمرانی ارائه می دهد. این بیمه به پیمانکاران این امکان را می دهد که در صورت خرابی ماشین آلات خود، خسارات وارده را جبران کنند و عملیات پروژه را بدون وقفه ادامه دهند.
- بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (M.L.O.P)
این بیمه به جبران خسارات ناشی از عدم النفع و وقفه در عملیات ناشی از خرابی ماشین آلات اختصاص دارد و به پیمانکاران کمک می کند تا در صورت بروز مشکلات در ماشین آلات، بتوانند هزینه های ناشی از تأخیر در پروژه را جبران کنند.
- بیمه بویلر و مخازن تحت فشار (B.P.V)
این بیمه برای پوشش خطرات ناشی از بویلر ها و مخازن تحت فشار استفاده می شود. بویلر ها و مخازن تحت فشار در بسیاری از صنایع و پروژه های عمرانی کاربرد دارند و هر گونه مشکل در این تجهیزات می تواند منجر به خطرات جدی انسانی و مالی شود. بیمه بویلر و مخازن تحت فشار به مدیریت این ریسک ها کمک می کند.
جمع بندی
انواع بیمه های مهندسی به عنوان ابزار های اصلی در مدیریت ریسک های مرتبط با پروژه های عمرانی و ساختمانی، نقش حیاتی در امنیت مالی و سرمایه‌گذاری های کلان ایفا می کنند. با توجه به تحولات سریع در صنعت ساخت و ساز، انتخاب و استفاده مؤثر از این بیمه ها امری ضروری است.